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仮想通貨ユーザーは目前に迫った規制に備えてから取引するべき!?

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仮想通貨取扱い業者らは、おそらく10月まで、The Financial Action Task Force(マネーロンダリング防止に関する世界基準を設定する国際機関で、日本では金融活動作業部会を指す)のID規制を遵守しなければなりません。専門家らは、今後どのように解決していくべきかについて語っています。

 

 

 

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FATFの新ルールの現状

 

 

昨年、FATF(The Financial Action Task Force=金融アクションタスクフォース)によって発行された規制に従い、他の仮想通貨取引所や決済サービスプロバイダーに取引を送信する際、仮想通貨取扱業者は顧客のIDを共有する必要があると定められました。

新たな“電信送金ルール”では、取引所やカストディアンなどの支払いを処理する仮想通貨ビジネスは、仮想通貨を送信する顧客に関する情報を収集し、それを受信する金融機関に提供する必要があると規定しています。

※FATFに関する当サイトの特集記事「日本の金融庁・財務省がFATF承認の仮想通貨SWIFTを数年内に創設!?」、「FATFがマネーロンダリングやテロ資金供与の新基準を発表で規制強化」もあわせてご覧ください。

FATFは、2020年6月までに有意義な進展を望んでおり、加盟国は、2020年10月までにこの規定実施を推し進め、FATFは再び世界のどの国がルールに従っているかを評価すると公表しています。

 

 

急ぐ危険性

 

 

市場専門家はメディアの取材に対し、仮想通貨取引き(ルールの影響を受ける可能性が高い最大の仮想通貨関連ビジネス)が、安全で効率的な方法で、疑わしい顧客に当局にフラグを立てる方法について、情報を送受信する方法がまだ定まっていないことを明かしています。

このようなシステムを実装すると、ユーザーはより多くの個人情報を仮想通貨支払いサービスプロバイダーに引き渡す必要があり、その多くはハッカーや詐欺師の標的になりやすいという懸念が浮上しています。
仮想通貨関連ビジネスについての国際的な準備が整う前に、急いでソリューション(解決策)を実装すると、仮想通貨ビジネスが互いに安全に送信しなければならない個人情報を漏洩またはハッキングされる危険性が高まります。

 

既存のスタイルの銀行にも同じ規制が適用されますが、ロイヤルユナイテッドサービスインスティテュート(Royal United Services Institute)のCentre for Financial Crime and Securities(=金融犯罪および証券センター)の研究員であるアントン・モイセイエンコ(Anton Moiseienko)氏が個の件に関してコメントしています。

仮想通貨ビジネスに同一ルールを適用しようとすると、各国の市場が同じように運営されていないため大きな技術的困難が生じる。
仮想通貨ビジネスは、銀行に関するように顧客に関する情報を別の仮想通貨ビジネスに転用・転用することはできないとコメントしました。

 

 

問題解決のために業界は何をしているのか

 

この問題に対処するために、Diginex、Coinbase、Binanceなどの取引所と連携するロンドンを拠点にしている業界団体のGDF(Global Digital Finance)のような業界団体が設立されました。

 

しかし、GDFのエグゼクティブディレクターであるティアナ・ベイカー・テイラー(Teana Baker-Taylor)氏は、現在、これらの情報を送信するための仕組みは存在せず、仮想通貨コミュニティが自分で解決策を考え出していると述べています。
顧客データは、銀行が使用する国際決済ネットワークであるSWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication=国際銀行間通信協会)の暗号化バージョンのような、サードパーティの一元化は、情報やデータに不可欠なリポジトリの障害の中心点は確かにリスクを伴うとBaker-Taylor氏は述べています。
システムを完全分散化させることで、情報を暗号化およびエンコードされた方法で送信できると同氏は述べているものの、取引所がシステムを一斉に実装させなければ、事態は簡単に悪化する可能性があると語っています。

やるべきことはまだたくさんあり、ワークショップや会議は過去6カ月ほど続けられているものの、業界はアプローチに手を出し、お互いに協力し合うには少し時間がかかっていたと状況を語っています。

 

 

グローバルスタンダードの作成

 

 

香港に本拠を置く取引所Diginexの最高コンプライアンス責任者であるマルコム・ライト(Malcolm Wright)氏は、多くのソリューションが現在検討されており、統一されたグローバルスタンダードを作成するためにそれらを結び付ける時期だとコメントしています。

検討中の現時点でのプロトコルでは、消費者が仮想通貨をさまざまな取引所にあるウォレットに送信して、送信先に関する情報を提供する必要があるとライト氏は述べ、受信者はトランザクションを受け入れる前に情報を取得する必要があります。

ライト氏は、このようなシステムは、たとえば、ウォレットの所有者が相互に追加コードの送信を要求することができ、取引所によって「ホワイトリスト」に登録された事前検証済みウォレットへの制裁撤回のみを交換することを意味する可能性があると述べています。
この設計案は顧客が受取人の名前を知る必要は有りませんがないものの、取引所はコードを読み取ってウォレットの所有者を特定できます。

 

別の解決策は、第三者を通じて取引所のデータベースから個人情報を分離する案で、業界は今でもこれがどのように見えるかを検討している最中であると現状を明かしており、どのように機能しても、ライト氏はシステムがよりコントロールされるようになることを認めています。

コントロールを増やすとハッカーを追跡しやすくなるものの、すべてのユーザーが仮想通貨を匿名で取引することが難しくなり、業界ではマネーロンダリングやテロ資金調達に仮想通貨を使用できないようにする必要があるため、これは自然なトレードオフだとライト氏は語っています。

 

 

自然な選択

 

 

リスクは、一部の取引所のセキュリティシステムが機能しなくなることで、将来的にハッキングは資金の損失をもたらすだけでなく、顧客情報の漏えいや、誰かが誰かに意図しない支払いを実行する可能性も浮上しています。
そのため、テイラー氏やホワイト氏は、すべての取引所で費用対効果が高く、簡単に実装できるグローバルソリューションを探す時期が到来したとして、現在実際に世界基準の仕組みを探しています。

これらを可能にする複数のサービスプロバイダーがなければ、障害の中心点に戻ってしまうだけでなく、そのテクノロジープロバイダーが誰であろうと、価格をコントロールしている状況にあり、複数ある場合は、競合が発生するだろうとテイラー氏は述べています。

 

テイラー氏のこの発言に対してライトは同意しており、仮想通貨市場は最終的に健全な競争の後に生じる数人の主要なプレーヤーに落ち着くと信じており、品質の低いエクスチェンジからトラフィックを引き離す可能性があると述べています。

自身の仮想通貨取引きについてライト氏は、顧客情報があればもちろん顧客情報を保護したいし、われわれはそれをリリースしたくありません。
しかし、現時点で私達はそこから一歩後退している状況に陥っていると述べています。

 

どうやら今年2020年は確実に仮想通貨市場および、仮想通貨取引きにとって忙しい年を迎えたようです。



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